突發!債務大爆發,拋房潮來襲!

大參考2018-01-13 08:03:36

來源:價值線、牛爺財經  作者:原上草   


一夜暴富很難,但一夜返貧卻很容易,尤其是高負債投資的人,一旦資金鍊斷裂,房產又限售,拿什麼還錢呢?


一、債務大爆發,拋房潮來襲


涉案500億的錢寶案將持續發酵,所以,未來三個月,以南京為中心,各家信貸機構的壞賬率,均會有一定程度的上升。預計二手車、二手房市場會面臨一定的拋壓。搞不好南京的房價因此砸個坑出來。


一、錢寶如何騙到500億

2013年開始關注到錢寶,在南京滿大街不計成本的撒廣告。找了個小貸圈的朋友問了下什麼背景。

張之前在民間放高利貸,做到兩億規模的時候,壞賬太多,離崩盤也不遠了。結果孤注一擲,用僅剩的幾百萬,搞了個網站。

只要註冊就送十幾塊錢。還真搞來幾十萬註冊用戶。然後又開始點廣告送錢,但顯然,這些廣告,都是假的。最初時候的年化收益,最高能到100%。

結果居然不但把之前的壞賬都填平了,還在南京的紫峰(市中心高端寫字樓)買了一層。

這就是錢寶的1.0階段,超高收益的小便宜,吸引來第一批佔便宜的小客戶。

錢寶的2.0階段,差不多從2013年開始,營銷方式線上線下同時出手,包括本地電視臺黃金時段廣告投放、大型網站、地鐵樓宇廣告等,不計成本的投放。

這個階段也是註冊量大幅提升的階段,除了網賺兼職和寶媽,大量的中老年人,也是因為媒體背書,加入錢寶。

當時,某知名財經網站的江蘇負責人,憤憤的和老南說,我們堅決不給錢寶投廣告,那些收錢就給錢寶發廣告的,歷史會記住他們的。不過貌似這些收錢背書的媒體,貌似目前也沒承擔什麼責任。

錢寶的3.0階段,就是2014年開始,股權+購物商城+微商階段。一方面通過所謂股權,鎖定了長期的資金。

另一方面,收取了大量新增店主的費用。同時也把收益率降低到40%左右。也是在這個階段,引起了監管的關注,本地媒體全部要求下架廣告。

說到這裡,從技術上分析下錢寶的運作模式。這裡推薦下本寺 @許哲 大作《一招看穿一切旁氏騙局——泡沫的形成、發展與破滅,以及複利的魔力》,寫的足夠清晰。

我們這裡用個很簡單的公式:資金淨流入>支出

以10萬本金,30%年利計算:

理論上,一個旁氏模型中,投資人只要永遠不取回本息,這個模式可以無限長的運行下去,錢再多,只是個數字而已。如投資人僅取回利息,第三年才會爆掉。如投資人第一年年末就收回本息,當時就會爆掉。


所以,所有的旁氏,無一例外的,把老客戶的錢長期鎖住,把新客戶的錢不斷騙進來。

錢寶網的每天的收益=簽到固定收益+總資產*X%+任務收益


圖片來源:忠誠的寶粉

要求客人每天簽到,提升粘性,並以和資金規模掛鉤的每日收益和項目收益,鼓勵客人不斷提高存入的資金。上圖可以簡單計算下,1萬元,可以獲得年化43%的收益,100萬,則是70.68%。

更別說錢寶推出的股權項目:


20萬起,鎖定期長達三年。第一年無股息,第二、第三年,每月5%。嗯,一個月超出當前銀行一年的理財收益。關鍵三年結束後,再給本金六倍(含本金)。也就是三年累計回報率700%。

這個收益率,別說蘋果、阿里、騰訊這種頂級企業,也只有金三角、哥倫比亞毒販能保證了。

更關鍵的,是還有個拉新獎勵。老客戶推薦新客戶來錢寶,是有直接獎勵的。正所謂雪崩時,沒有一片雪花是無辜的。

所以,報案登記表,專門統計了是誰介紹去錢寶的。


二、滯後衝擊超乎想象

下面進入重點,滯後的經濟衝擊

2012年,老南有次出差,去了蘇北泗洪縣,當年全國皆知的“寶馬鄉”,擁有上千輛豪車的貧困縣石集就在那。個人職業好奇,和當地金融圈的朋友,聊了下這事。

一個兩萬人的貧困鄉,從2011年春節開始,民間借貸從2、3分,層層扒皮,快速上升到1毛甚至3毛(月息10%—30%)。每天躺在床上,什麼事都不用做,只要錢放出去了,當年收入少則幾千,多則上萬。結果僅僅半年,就全部崩盤。

只記得當地朋友一句話:來錢太容易了,沒人想好好工作,連學生都不上學了,害了兩代人。

當收益率足夠高,且持續的時候,是會改變一個人的行為以及思維方式。

這裡不得不提到E租寶,和錢寶有三個很大區別,一是錢寶投資人相對集中在南京;二是錢寶更瘋狂的高利率,讓人有更強烈的加槓桿投資衝動;三是錢寶從2012年起至今運行了6年,遠遠超過E租寶。

老南一朋友的親戚,普通職工,月收入6000多,全部資金投入了錢寶。過去幾年,家裡買了寶馬,全球旅遊,出行全部頭等艙。這樣的夢,有誰願意醒?

然而更嚴重的,是這件事:

《華夏時報》記者注意到,不少投資者提到自己從借錢、抵押房產、信用卡套現等方式投資錢寶網。一位錢寶網的投資人王飛(化名)也證實,他表示自己和工廠部門裡的人全部投了錢寶,總共165人,其中130萬以上有135人左右,60萬-130萬有30人左右,規模近2億。部門有些人一邊還著鉅額房貸,一邊從借唄、信用卡里面借錢投資錢寶。

近日,老南一銀行的朋友和我說,白天來了個客戶打對賬單去報案,也是他們行的貸款客戶,直接說貸款都投入錢寶了,下個月貸款就還不起了,而且還不止一家銀行。

隨後,老南問了南京本地幾個二手車渠道,均反映這兩天,豪車突然多了起來。同時,南京本地的二手房中介網站,也出了少量從來沒有掛過的房源。有的乾脆直接說是錢寶虧本


考慮到南京二手房限賣的因素,不少人這會想賣房都賣不了。


這才是錢寶事件,可能帶來的更大影響。

所以,未來三個月,以南京為中心,各家信貸機構的壞賬率,均會有一定程度的上升。預計二手車、二手房市場會面臨一定的拋壓。搞不好南京的房價因此砸個坑出來。

至於惡劣程度有多大,畢竟沒有詳實數據,很難統計。但老南主觀感受,很可能會超出大家的想想。

估計大家沒看過癮,最後,擦邊提一句。90年代,當時建國以來最大的非法集資案,無錫鄧斌案,涉案30多億。老南十幾年前剛工作時,聽一人聊過這事:鄧斌案,辦案成本據說八千萬,如果我做一筆,規模是她的十倍,誰查的起我?


二、突發!深圳樓市大地震 五年不準賣


樓市調控仍在進行中,隨時可能會出臺重磅措施。新年剛來,又有一條消息稱,樓市突然傳來鉅變,深圳的房子五年不準賣。 


可以肯定的是,為了全面貫徹“房住不炒”的精神,各地方的樓市調控會不斷加碼。


草哥從上面獲得的消息是,除了地方之外,決策層正在緊密推進全國性的住房制度改革,這些改革將具有重大突破,房地產稅方案已經做好,隨時可以出臺租售並舉的政策也在緊鑼密鼓推進。


更關鍵的是,將有兩個重大突破,會對房地產產生巨大影響。


一個是土地供給將會發生巨大變化,集體建設用地和農村宅基地,將來都可以入市,這將打破地方政府土地供應的壟斷,實現城市住宅供地的多樣化;另一個革命性變化是,開發商不再是房屋的唯一供給方,而是實行房屋供給的多樣化,包括各類企業、政府、個人、集團、社團組織等,都可以作為住房的供應者。這其實有點回到以前的單位集資建房。


這兩個壟斷破除,其實就是實現土地供應和房屋供應的多樣化,滿足住房需求的多樣化,這也是住房制度的供給側改革。


為什麼只能由開發商來建房?為什麼巨大的利潤只能由房地產開發商來獲取?為什麼在其他行業不景氣的時候房產企業還能獲取暴利?這本身就存在不合理的地方。


如果說此前對購房者的限售限購,是對需求方的約束,那麼,這些政策的出臺,就是從供給方尋找出路,這也是房地產長效機制的更重要方面。


回到深圳這個消息上。1月2日有媒體報道,深圳突然宣佈:在一塊即將在2018年2月1日出讓的住宅用地上,施行限售政策,限售期為5年! 12月30日,深圳規土委在官網上公佈了四塊“二類住宅用地”的轉讓消息。 


從轉讓合同裡可見,普通商品房部分可以向社會公眾出售,但購房者在拿到不動產證之後5年內不得轉讓。


 有分析認為,這是樓市使用“限售”策略。 實際上,多種跡象表明,在“房子是用來住的,不是用來炒的”指導下,中國房地產市場已呈現收窄態勢,未來隨著“去庫存、去槓桿”的推進,中國國內房地產市場很可能進一步降溫。 


最重要的是,“房住不炒、租購併舉”預示著中國房地產市場格局真的要變了。 


深圳相關部門的數據顯示,深圳2017年12月份新建商品住宅成交均價為54256元/平方米,自2016年10月出臺新一輪樓市調控政策以來已連續15個月下降。


可以預期,未來相關配套政策,比如土地、金融和供應模式等政策有望進一步細化並出臺。可以肯定,2018年房地產短期調控不僅不會放鬆,而且更嚴厲的長效機制建設會加快,調控效果將進一步顯現。


去年一年,中國房地產調控政策發佈將近110個城市與部門(縣級以上),發佈的調控政策次數多達250次以上。


但有些熱點城市的房價並沒有下跌,只是因為限價而穩住了,這種行政手段的調控,只是權宜之舉,更長效的、市場化的調控,只能是從供給側進行,一是增加土地供應,二是開放建房者數量,三是從持有成本上增加炒房者和囤房者的成本。


很多炒房者還心存僥倖,低估了這屆決策者問題導向的決心,認為高房價問題很難解決。


目前的房地產,是中國金融和經濟風險的最大製造者,也是民心民意的最大破壞者,決策者一定要下決心解決這個問題,以實現居者有其屋!


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