新一輪房價上漲背後:富人撤退,窮人進入!

P2P內參2018-02-14 02:53:09

P2P內參 互聯網金融

P2P |創新| 理財 

關注這個不一樣的網貸平臺:P2P內參(ID:p2pneican)


文章來源:水木然(smr669)



01 房開商和銀行的千絲萬縷


我經常看到有人說“你不知道,現在有錢人真的多,房子就是剛需,XX小區十幾萬一平很多人瘋搶。”



剛好家裡有人搞貸款的,有個事兒可能好多人不清楚,很多樓盤的價格是怎麼做起來的,那就是房開商自己買自己的房,以下說說操作流程:


比如是房產商A,開盤了100套房,每套售價100萬,那就是1億的資金量,對吧?現在一開盤,我直接把價格報到200萬,暫時沒人買怎麼辦?ok,我去搞一批身份證,比如公司員工的姐姐,部門經理的老丈人,用他們的身份以200萬的價格買下來,由房產公司付首付、並還房貸,同時,另外籤一份合同,把房子抵押給房產公司老闆控股的法人單位B。


然後,法人單位B拿著這些抵押的房本去找銀行做抵押貸款,獲得資金,因為這些原本值100萬的房子是以200萬購買的,那銀行的評估認為它值200萬,銀行就可以放到最高140-160萬的抵押貸款,這個資金再拿來還房產公司A的月供,公司就可以有大量的現金流,然後坐等房子慢慢賣......


你以為銀行不知道這件事嗎?銀行的人都知道,但為什麼不管?因為房貸是銀行最主要和穩定的利潤來源,如果不給貸款,從最底層的審批員到分行行長,都完不成任務,拿不到獎金。


中間有幾年貸款卡得比較嚴,加上當時實體經濟也還過得去,還有很多其他企業借錢,房產公司這麼玩借不到錢了,於是就死了一批。


從去年開始,銀行的日子非常難過,這時候,房產公司就成了銀行的救命稻草,誰還敢卡它們?那不等於卡死自己嗎?


加上實體經濟不好,南方几省大量原來手裡還有點錢的老闆,不做工廠了,就買房子吧,感覺比較穩妥。


於是兩方合力,就成了現在的房產泡沫,這也是為什麼深圳瘋漲,上海淪陷,北京告急的原因。


所以你現在去深圳的一些新開樓盤,價格特別離譜,動不動十幾萬一平,但是很快就要售罄,並且你一看,購房合同都有,身份證也是大活人,這種房子,基本都不是“業主”本人住,房產公司A會租出去,租戶的租金也不會打給“業主”本人。


高檔樓盤租不出去的,就只好空著,然後告訴來看房子的人,“業主”是大老闆,手上很多處房產,對價格不敏感等等。


當然,偶爾也有錢多的冤大頭被忽悠入局的,覺得再不買還得漲,咱砸鍋賣鐵也得入手一套,這就是我們身邊偶爾會遇到的“我的朋友”。


多說兩句,房產業最早這個玩法是從誰那兒學來的呢?師承於大名鼎鼎的傳銷,兩者的基本原理是一樣的,後來兩者在手法上互相借鑑,都有所發展,此乃後話。


比如,曾經臭名昭著的“資本運作”就曾經幹過什麼事呢?偽造了某國務院領導簽署的紅頭文件,然後買斷了百度上所有關鍵字的搜索,並僱傭了大量槍手和水軍做公關,你只要一搜索關鍵字,出來的都是告訴你,這是合法的,是大領導特批的改革試點項目,百分百安全等等諸如此類的操作手法。


這個事到後來東窗事發,被媒體徹底披露之前,騙了很多人,包括很多高級知識分子。


02 "影子業主"無處不在



前些年不限購,曾經出現過一個本地土著+窮鬼老頭名下掛了一堆房產的事,那會兒身份資料還挺便宜,因為沒有限制,後來因為限購,這種有購房資格但買不起房的人(很多是本地屌絲,或者離異無房的)就被炒起來了,通常一個人可以掛兩套房產(如果是單身的話)。


有些人問,不對啊,我剛看的二手房,也是這種天價啊,那是怎麼回事呢?接下來解釋下這種情況。


前面說了,房產公司A賣出的1101的房,業主叫張三,但是1101的房本被抵押給法人公司B然後抵押給銀行了,所以張三隻是個“影子業主”,你找中介買二手房,從接觸到最終過戶,張三隻是個傀儡,實際的房東是法人公司B。


我有一年想買房的時候曾經接觸過一對小夫妻(當時還沒限購),本地土著,大專學歷,一接觸就知道是處於社會底層那種,並且倆人都是市民,沒有拆遷房的機會,而且房子也不是回遷房。


當時我覺得房子樓層陽光戶型不好,他倆就說,我們在這個小區還有好幾套,你可以看看,我當時就有點納悶,因為這是個新樓盤,購房合同就是不久前的事,不可能是繼承,如果說是父母幫忙,以他倆的談吐,家庭出身應該也不會太好。


果然,最後他倆拿出的房本,都是副本,並且一次只給拿出一本,還得提前約時間 


03 數據知道真相


另外我再分享一組統計數據:


為了衡量一線城市房價有多瘋狂,《每日經濟新聞》以地區分類,求出了各地的平均數,數據來源為同花順iFinD數據庫。



前年2月份,北京二手房均價40532元每平方米,如果要買一套100平米的房子,總價405.32萬元(不考慮各種稅費、中介費)。這相當於董事長、總經理平均薪酬的8.5倍(北京董事長、總經理平均年薪47.6萬元),即不吃不喝8.5年,這些董事長、總經理(總裁)才能在北京買一套房子。


前年2月份,上海二手房均價40267元每平方米,如果要買一套100平米的房子,總價402.67萬元(不考慮各種稅費、中介費)。這相當於董事長、總經理平均薪酬的9倍(44.6萬元),即不吃不喝9年,這些董事長、總經理(總裁)才能在上海買一套房。


前年2月份,深圳二手房均價46130元每平方米,如果要買一套100平米的房子,總價461.3萬元(不考慮各種稅費、中介費)。這相當於董事長、總經理平均薪酬的8倍(57萬元),即不吃不喝8年,這些董事長、總經理(總裁)才能在深圳買一套房。


也就是說,這些身處一線城市頂尖的人才,要在本地買一套房,如果沒有其他收入,也需要差不多10年不吃不喝。


而去年的A股市場,有40%的企業淨利潤低於1500萬元,也就是說,4成的上市公司,一年掙不出一套好房子的錢,可見這種模式已經不可持續。 


04 買還是不買,天價都在那


1、那麼有房產的客官們又說了,現在已經有更先進的玩法,我說的這套已經不流行了,這個有可能,畢竟那麼多聰明人,變著法子炒總會有更先進的玩法,也算是金融創新吧,美國次貸不也是創新麼?大家可以搜一下“中國次貸危機”的百度百科,裡面比我說得詳細專業。


2、好多人問我二線三線四五線的房子可不可以買,這裡統一說一下我的觀點,那就是,中國一線的泡沫,是靠著二三四五線的資金,集全國之力才撐起來的。


一線,從所有地方吸引資金


二線,從三四五線吸引資金


以此類推......



至於可不可以買,我就說一點,你感覺買起來壓力還能承受,就買,否則,就不買,不要幻想著把這事當成投資一買變N套。


下面具體說道說道,看到後臺很多讀者都在說:


真的有很多有錢人啊,我身邊的誰剛買的,1200w一套,那幫搞金融的、土老闆,你說的不對。


這個論調有點類似於“高手都在民間”,你問在哪兒呢?反正在民間。


提前說個觀點,我從來不否認有錢人階層的存在,因為工作原因,會經常和一些官、富二代接觸,對他們的生活狀態非常之瞭解,包括他們一些人的財務狀況,有機會單獨拎出來說說。


問題是,任何定性不定量的“有錢人很多啊”的判斷都是耍流氓——請原諒一個嚴肅金融從業者的強迫症。


什麼叫多?你說我們學校有50個考上武漢大學的,多不多?看起來挺多,可是如果我們學校有1萬應屆生呢?還多嗎?考慮這類問題,腦子裡一定得有個比例的概念。


所以,你說有錢人“多”,一定得考慮兩點,一是這個群體手裡的資金能力是否足夠消化這麼龐大的樓市?二是他們這麼多錢是哪兒來的?


首先,咱們得把馬雲這種人摘出去,這不屬於日常討論範圍,這種人再有錢,數量畢竟太少了,而且他們要買也是豪宅,跟樓市大盤不搭界,影響不了基本面,因為馬雲的財產可能是你的一百萬倍,但他不可能買100萬套房子


其次,咱們得把收入偏低的群體,比如年收入二十萬以下的家庭剔除,因為這種家庭,一線樓市怎麼瘋漲都和他們無關,他們主要住在自己老家二十年前分的福利房裡。


05 以下是誠心乾貨




1、你認識現在全款買房的人嗎?一次性幾百萬一千萬扔出去,不需要貸款的?


目前為止有兩位兄臺說身邊有認識的人全款買房的,歡迎大家踴躍發言,最好能說明一下這些壕們的具體情況,是做什麼的,資金怎麼來的。說一下我比較瞭解的情況吧。


我認識兩個最近剛買了房的,一個是揚州人,家裡做環保設備生意的,廠子開了十幾年了,算是個小富二代,家裡資產差不多上億,在揚州有多處房產,在上海買了一套二手的,為了買這套房拋了一部分股票,揚州賣了一套大的房。


另外一個家裡是開診所和超市的,比較有錢,去年在北京買了一套,兩家人一起湊了首付,然後一起幫忙還貸。


這兩家人應該是目前樓市比較典型的真實購房者,他們買房的籌資方式應該代表了主流情況。


不誇張地說,資產5000萬元以下的商人家庭,都沒有能力在一線城市全款購房,為什麼?因為商人要做生意,他的現金流佔資產的比例是有限的,如果一個人賬上躺著1000萬可以隨意支配的現金,那他家的資產最起碼得好幾億。


這就是為什麼大量中型企業主要獨立在一線城市購置房產,也必須賣掉自己老家的幾套房子,以及貸款的原因。


這就是我前面說的,一線城市掏空二三四五線。


比如你家在寧波金華紹興溫州開了個獨資廠,效益還行,工廠年銷售額5000萬(這就算挺大規模了),一年下來能有多少可自由支配的純利潤?也許不超過100萬,因為你還要投入再生產,還有生產中的押款。


而這100萬,有時候還得跟兄弟姐妹分,因為江浙的製造企業主,很多都是幾個孩子。


所以當這樣的富裕階層家庭在二三線買房時,可以輕鬆全款,但如果要買深圳1000萬一套的,就捉襟見肘了(但偏偏這些人的兒子,很多不願意接老爹的班,喜歡在一線城市奮鬥生活),只能是賣了老家的兩套房,加上現金付個首付。


看到沒,京滬深廣在買,而二三四線在賣,這就是為什麼二三四線房價很多往下走,一線還高企的原因,我所說的吸血。


那誰在買二三線企業主50萬100萬一套的房產呢?三線城市殷實的小康之家,他們有很多是賣掉了四五線30萬一套的房產,加上首付。


除了這種中型製造業企業主,還有一些是有能力在一線買房的,比如互聯網上市企業高管。


前面說了這些人,是一線天價房的主要購房群體。(拆遷戶農民那種也算一種,分了三套房賣兩套換一套大的,但他們基本沒有用現金購房的能力,只不過是置換而已)


以前還可以開玩笑說中彩票的,現在,500萬彩票算個屁啊,刨了稅去密雲水庫買還差不多。


問題是這兩年,前兩類人都遇到了問題。


製造業近年來,升級不力+投資失敗的很多。


官員呢,更不用說了,房產登記實名制一出,現在還敢手握幾千萬現金砸來買房的官員,我敬你是條漢子!


至於最後一部分人,互聯網新貴,現在看起來還好,問題是,這幫人有多少?能撐得起整個一線城市的天價樓市嗎?我表示懷疑......


一箇中型互聯網上市企業,總監以上級別的人,年薪一般在四十萬左右,這樣的人數量有多少?幾十人頂天了,即便是他們,每個月要還三萬塊的房貸,也是非常吃力,何況普通員工呢?


這些未來有能力買得起五百萬以上房產的群體,基本上都列出來了,可以看得出來,群體規模不會很大,加上這兩年的股災,又縮水了不少。


跟整個一線房產市場比起來,他們實在是杯水車薪,沒有能力消化所有的新房和掛牌二手房。


於是,就出現了我開頭所說的惜售+自購買,如果不好理解,請參考傳說中資本家倒牛奶的情形,奶多了賣不出高價?那我就只賣一小部分,告訴你們奶沒了,很稀缺,其實奶都在桶裡存著呢。


還謝謝告訴我信息的讀者,在這裡補充一下:


惜售有很多種方式,本質上都是“倒牛奶”,製造虛假的稀缺感,提高購房者的心理預期和閾值,房產商知道,他們只要聯手擡高價格就好,逼購房者敲骨吸髓、砸鍋賣鐵、勒緊褲腰帶吃鹹菜的任務,自有丈母孃幫他們幹。


除了我前面說的虛假購房以外,還有一種,捂盤,連假合同都不用做,開盤100套,只賣10套,剩下90套都告訴你賣光了,然後拿這些房子去銀行抵押,當然,這種更加赤裸裸,連偽裝都不需要了。



2.那業主入住以後發現是鬼城,怎麼辦?


很簡單,第一,把樓盤做成N期,一期放兩棟樓不就行了,看見沒,那些不是沒人買,是買了但還沒蓋好呢。


第二種,把房子租出去,比如你看到現在很多新出來的什麼房產公寓,拿下一整棟樓,統一裝修風格了往外租的,或者XX中介自己手裡在某個小區裡n多套房源出租的,幕後的業主可都是房產商自己的親骨肉。


比如,我有個哥們兒現在住天通苑,他的房子就是從物業公司直接租的,沒有個人業主。


現在很多媒體渲染,大家都高喊“有錢人真的很多啊,你看我們這兒開盤第一天,1000萬一套搶光了”,你一問,都是“我朋友、我親戚、我同學”,從來見不到幾個“我”。


跟身邊那些親近的有錢人打聽打聽,其實,真有那麼多實實在在的有錢人嗎? 


06 未來房價的大致判斷



最後說一段吧,我對未來房價的預測吧,大體上我的判斷,會跌,理由如下:


1.國際規律,一個國家的房地產市場在人均GDP8000美元之前一路上揚,8000-10000趨緩,10000以後往下(海外移民聖地華人烏央烏央過去炒房的個別城市除外,那個盤面小容易炒,但中國的一線城市可沒有那麼小)


2.老齡化,即使放開了二胎,現在看來生育率也不可能回去了,未來若干年,這個人口結構就不可能撐起新的購房高潮,畢竟,買房主力是年輕人,老頭誰買房呢?


3.大的供需關係,基本上,該有房的家庭,都有了,十多年前去一線混、買得早的人已經定居了,現在一線二線買不起房的孩子,老家也都有房,不至於沒地方住,他們中的絕大多數人,無論怎麼努力,把老家房子全賣了,把兩邊父母積蓄全榨乾,加上還貸,也依然買不起,慢慢地,他們燒完了青春,會回家的,能留下來的,千里挑一吧。


4.經濟大勢。過去那麼多年,為什麼國人都篤信房價上漲,很簡單,因為經濟快速上行,連續增長二三十年。但是,沒有哪個國家經濟高速增長能夠保持兩位數幾十年,中國也不例外。中國經濟基數大了,不可能這麼猛漲了。


凡事,都有個盡頭...... 


說一千道一萬的,與其在樓市裡擊鼓傳花、朝不保夕,還不如在大概率確定企業成長性空間的時候,投資企業股權,賺企業成長的錢,而時間就是企業最好的朋友,您說是嗎?


請記住,房子是用來住的,不是用來炒的!


文章觀點僅代表作者觀點,不代表本公眾號立場;文中投資建議僅供參考。


近期精彩內容推薦

► 十九大報告:提高直接融資比重,P2P網貸大有可為!

這101家平臺正式接入中國互金協會信披!(附名單)

► 100家網貸平臺合規排行榜(附名單)

► 不要再被騙了!2017年投資騙局黑名單全曝光

這470家已完成銀行存管上線(附名單)!

► 事實是最有利的證據:六大跡象力證P2P正在轉好!


本平臺發佈稿件,純屬個人觀點,不代表平臺意見,轉載請註明來源。除標註【原創】外均屬各媒體平臺或粉絲推薦,如無特別註明默認為網絡轉載,如原作者認為不妥,請告知,我們會立即刪除,Q:285929075!


財經八卦陣 【shyjingsa】

八卦從來不是目的, 而是接近真相的手段之一。財經界的各種野史八卦、當紅財經名人的創業故事在這裡都可以看到,快來圍觀吧!

閱讀原文

TAGS:房子一線城市房產公司a