【見字如晤】培養對金錢的正確認識是踏上理財的第一步

理財牛恭喜發財的2018-04-21 16:32:53

牛哥~~


我和我老公今年剛結婚,我今年26,老公30歲,兩個人目前在蘇州工作。計劃最近兩年買房。我們每月總收入1.1萬,支出3000元,除了工資無其他收入。目前兩人手上存款加起來只有8萬多,公積金裡還有1萬多,沒有買任何理財產品,都存在餘額寶。


我的問題是,不打算借錢,也不想問家裡要,我們如何儘快攢夠20萬買房?能否幫忙推薦一下合適的方法對我們的有限財產進行規劃,把這些錢利用起來? 


另外,我也有想法想購買保險,但是目前瞭解的東西實在太少,也沒有系統的規劃。可能您也看出來了,我現在的想法可能比較混亂,沒有方向,如果能得到老師的指點,將不勝感激。 


朵朵


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朵朵你好~~


託微信越來越厲害的福,大家已經越來越習慣只看微信公眾號和朋友圈分享來獲取資訊。這麼依賴公眾號獲取知識當然有好處,但我更想談談壞處。


不少公眾號為了追逐熱點輸出價值觀往往過度更新(有時我也難免如此)。對於很多初級投資者,關注一些過度更新的內容往往只是獲得了些似懂非懂的談資,譬如知道黃金是個避險工具、比特幣近期走勢凶猛、網貸又出新政策了,看起來似乎掌握很多新聞,但無法對走上投資理財之路有什麼直接幫助。


以你現在的知識結構給你推薦任何金融工具都是不負責任的。你最該做的是先培養對金錢的正確認識。


一、先讀一些財商類的書籍


我推薦《小狗錢錢》和《窮爸爸富爸爸》,財商類的書籍不用看多,一兩本足矣。


看完了你有什麼收穫,歡迎再留言跟我交流。網上也有很多網友寫的很好的讀書筆記,都可以對照著看一看。


財商類的書籍,更多是給過去缺乏理財教育的普通人打開一扇門,讓普通人知道,外邊還有一個金錢的世界。這個世界的玩法跟普通人職場的玩法不一樣。


要想在這個金錢的世界玩得好,要想不依賴於普通人職場的收入,一定要掌握金錢的世界的客觀規律。


這些客觀規律包括但不限於:


錢是好東西,而過去的家庭教育、學校教育都太排斥他了
省錢和掙錢不是互斥的
沒有無風險的投資
要選對

……


二、選一個適合自己的投資工具


對大部分人,我都會推薦網貸和基金。但任何投資工具都各有利弊,真正適合自己的投資工具是需要自己去挑選的。


你如果是個非常懼怕風險的人(我感覺你是這樣的),那2017年老老實實5萬元一份買,獲得4%的收益,就很好了。至少比投餘額寶強多了。


徹底弄懂一個投資工具,很有用。他是讓你堅定理財的基礎。


就算是4%的銀行理財產品,也有大量的知識點:


為什麼餘額寶只到2%而銀行理財產品能到4%
為什麼銀行理財產品收益到不了5%
為什麼季末年末買銀行理財產品收益高
如何快速查看各銀行當前在售什麼理財產品
銀行理財產品有什麼風險

……


如果是網貸、基金,那就更復雜了。


越是初級投資者,越不要貿貿然投到高級投資品種中。


以上這些,看起來沒有具體的指導性,但恰恰是為你未來理財長遠考慮的肺腑之言。


世面上沒有永遠向上的投資品種,更沒有一直能在你身邊及時建言的老師(我的這篇稿子也拖了很久),你最需要做的是明確以個別前輩的經驗建議做指引,找到理財之道的客觀規律,自己為自己做主。


不積跬步無以至千里,先從脫離餘額寶選擇1-2個投資工具開始。


此外,在不具備足夠知識的情況下選擇保險很容易被坑,但不及時買保險萬一出事家庭經濟壓力極大,可以期待我們很快即將推出的保險產品評測。


三、借錢買房光榮,不借錢買房可恥


最後,買房是件大事,而且中國的房價誰都說不好會是怎樣的走勢。從我過去十年失敗的(錯失了一些機會)、成功的幾段買房經驗看,預算往往是不夠的,如果希望儘快買到房子,建議抓住一切可以來錢的手段,不要拘泥於工資收入或理財收入,不要打定主意就是不跟人借錢。


雖然有志氣,但你的目標應該樹立為儘快買到一套滿意的房子,能借到無息錢、低息錢也是本事,甚至還是十分難得的大本事。


所以——


多辦信用卡
有親戚朋友能無息借款或者低息借款能借的都借
如果辦商貸,公積金賬戶裡的錢早晚是你的,可以作為還錢的保證向朋友無息借錢


資金充裕了,在挑選房子上就會心態輕鬆很多。


希望以上更偏心態磨礪的建議對你們實現儘快買房有些小幫助。

理財牛



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【見字如晤】是理財牛公眾號(licainiu365)2017年推出的免費的家庭理財規劃問答。


如果有意諮詢,請給vivasiva@126.com發郵件,具體告知家庭收入支出負債情況、當前在投資產(如果是基金、網貸、保險都可以告知具體的產品名稱)以及你的理財困惑。回答會公開發表,涉及隱私內容我會稍做處理。


希望給大家更有針對性的理財指導內容。

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