攢了一套價值百萬的小白理財學習方法論

理財牛都是從小白走來的2018-04-21 16:35:50

網絡上教導小白如何學,都是在介紹一些入門或常見的理財工具,但我更想給一個框架來系統解決如何學理財這個問題。


按這個框架去,理財之路會走得更牢固;上來就學習某一個,不紮實,也很容易喪失學習興趣。

一、先搞清楚什麼是理財小白?

只存銀行定期,是理財小白的表現。可是,如果嘗試了一些投資工具(比如餘額寶)但收益平平,或者有了高於定期的投資收益但時刻擔心風險,就不是理財小白了嗎?

只滿足於餘額寶的收益,只會盲目叫好螞蟻金服,當然是小白;
只看收益,不看風險,就算投資了10年也仍然是小白,明知高風險看不懂還要投更是小白。

給個我心目中理財小白的特徵集:
1、錢存銀行定活期/只存餘額寶並引以為榮(不要再覺得寶寶們怎麼好了,那只是在現金管理)
2、沒有儲蓄習慣,月光甚至長期信用卡欠費(連儲蓄都沒有,誰還能幫你)
3、缺乏對市場常見金融產品基礎收益率的瞭解(常識中的常識,迴歸常識能讓我們躲避陷阱)
4、貿然投資高收益率產品且不認為有風險(認清收益與風險的關係)
5、明知高風險仍在不懂的情況下投資(這種情況看似一時得逞,後續更容易吃虧)
6、不瞭解財商甚至抗拒財商,沒有閱讀過財商經典書籍(沒財商,再高的投資收益終是虛空)

這6個特徵有任意1個都可以算是理財小白。
就算每年投資收益穩定10%,就算年工資收入100萬+,那也是理財小白。

二、如何擺脫理財小白?

跟上邊特徵實際是對應的,總結起來有如下3點:

1、瞭解財商基礎知識,對金錢有基本認識,對消費、儲蓄、投資有基本認識,對收入來源有基本認識
這裡推薦兩本書:《小狗錢錢》、《富爸爸窮爸爸》
《小狗錢錢》裡下金蛋的鵝的故事能讓很多人明白儲蓄的意義

《富爸爸窮爸爸》裡現金流象限圖讓很多人醍醐灌頂

2、瞭解市場常見金融產品(投資工具)收益率及風險
大概記住這些數字區間即可,不用真的去學習操作,也可以基於這種基礎圖添加自己認可的工具進來形成自己的知識區間。

3、知道“剛工作的時候收入低不要理財”、“年輕的時候投資自己比理財更重要”這類話的誤區所在

年輕人一定要及早理財
因為理財和工作不衝突,不是對立的關係。出色完成工作的人,一定會有餘力平均每天拿出一點點時間學習理財;
因為理財是最有價值的能力;
因為能力需要漫長的時間培養,越早學習越好,越晚越沒時間學習。

(參見舊文:為什麼年輕人要及早理財?)

只有做到這三點,才算真正擺脫理財小白狀態,可以走入學習理財的大道了~~

三、擺脫理財小白狀態後如何開始理財?

1、循序漸進學習投資工具、掌握越多越好

個別投資者看興趣接觸一個投資工具後就容易沉浸其中不再看其他投資工具。

但最適合大眾投資者的學習方式,最有助記憶、學習、擴展的方式一定是循序漸進地學習投資工具。

建議依照 國債→貨幣基金→銀行理財產品→信託→P2P→保險→債券/其他基金→股票 這樣的順序學習常見投資工具,這中間的投資知識是層層遞進的,如果最基本的國債都看不明白,還是不要嘗試其他投資工具了。


投資工具就是投資者的武器,多掌握幾把並不是什麼壞事,尤其是在這個金融產品創新層出不窮的時代,11年開始的網貸、13年開始的餘額寶類產品,都是典範,甚至比特幣、可轉債、分級基金、絕對收益基金,這些“金融創新”後新出來的投資工具都讓敏銳的投資者收益良多。

注意不是每個人都一定要成為股票投資者。

2、積極尋找投資導師或研習經典投資著作

摸索投資之路是痛苦的。一個投資導師或者一部經典投資著作,可以大大減緩投資者的摸索時間。

幾乎所有投資者的成長之路,都建立在前輩導師們的經驗上。譬如著名的股神巴菲特,就曾經受益於格雷厄姆、費雪甚至是芒格,投資策略幾經轉變。


在這個信息時代,大師難覓但高級投資者其實汗牛充棟,如果能及時找到某個投資工具靠譜的導師、靠譜的經典投資著作,將會大大節省摸索的時間。

(巴菲特的投資大成,格雷厄姆、費雪、芒格幾位大師起了重要作用)


國債、貨幣基金、銀行理財、信託、P2P、保險……這些投資工具實際簡單易懂,投資者在前人基礎上理應能速成。


在這個過程中會接觸眾多投資經典理論和策略,譬如分散投資、不分散投資、資產配置、美林時鐘、經濟週期理論、有效市場假說、價值投資、網格交易、海龜交易法則等等。接觸的名家流派越多,越能找到適合自己的投資風格/策略。


簡單一些的理財目標、賬戶分配、現金管理、倉位控制、止盈止損等等在這個階段很容易想明白。


(我貢獻了一套我非常滿意的P2P風險分析框架,如何分析P2P平臺? 核心是看清P2P的風險,另外還有六期圍繞這個框架更細化的語音培訓)


3、不沉迷收益數字遊戲,建立自己的投資邏輯或策略,欣賞和學習其他投資者的投資邏輯或策略


投資有贏有虧,大多數都只是數字起伏。只有真正化入血液,幾經覆盤,形成固定的邏輯、策略,才能化成投資者能力,成為投資助力。


追逐收益,永遠沒有追逐能力更容易把握。不能把自己的投資心得整理、輸出成投資邏輯或策略,投資能力就永遠不牢靠,不過是靠天賞飯、靠人賞飯。


欣賞其他投資者的策略分享,感恩投資信息,融入自己的投資策略中,會讓投資者越來越強大。


(詳情見舊文:論投資者思維)

最後放個我個人概括的公式~~

理財(能力)=財商+理財工具學習+投資經驗與總結+本金

想提升公式左邊的能力,那公式右邊的努力,就一個都不能少。

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