借錢,一個容易被忽略的終生技能

理財牛2018-05-13 02:27:35

前幾日跟一位貸款中介朋友聊天,他說認準這個職業既可以幫助人,更能讓自己獲得更便宜的錢去投資(和我只在行業工作有相似之處)。


他喜歡這份工作的理由還有——

理財客戶往往得百般呵護,而貸款客戶卻都上趕著求機構借錢。


長期做服務,心情愉快也很加分啊。


=====昔日理財同事的一萬句咆哮分割線=====


借錢,相比理財,其實是一個大眾更容易忽略的終生技能。


隨著餘額寶的崛起,很多普通人也接觸到了理財,開始每月工資固定往餘額寶裡存點,看著每日幾毛到十幾元的利息,美滋滋。


且不說這是否是理財(強烈推薦:攢了一套價值百萬的小白理財學習方法論),但年輕人很容易因為一場旅行、一個婚禮、一次辭職,甚至是一次生病而花光積蓄,如果這時候再有些意外要借錢,四顧無門,很容易就叫天不應叫地不靈了。


更別提真正的(小豬佩奇)社會人,現金流經常面臨壓力,能低利率借錢,是至大的能耐。


借錢的核心,是低利率借錢

低利率借錢的基礎,是會計算利率


有人難免會說網絡上那麼多貸款機構,一個身份證/手機號就可以借錢,SO EASY!


牛哥掐指一算,這些網絡貸款機構,都是至少24%利息起步。以這種利率去借錢,不是窮途末路,就是被徵智商稅。


市面上常見的借錢產品——


這個小圖,有很多奧祕。


利率/日息//年息,太多金融概念,即使是做過幾年理財的人,也很容易分不清楚。


記住這幾句話就可以——


1.利率是一切的源頭,如果(年)利率是8%意味著年初借1萬,年後還10800
2.日息*360=年利率,不講究也可以日息*365
3.費率是信用卡行業或者消費分期行業的專業術語。費率不等於利率,0.75%的月費率,如果借款12個月,年利率約16.6%


最常見卻又最有誤導性的就是費率,比如百度上經常有直接用月費率*借款期限的錯誤,這些信息肯定是貸款行業業務員貢獻的,希望誤導一些小白借款人。


一個快捷月費率轉年利率計算公式記好了——


(舉個例子,信用卡標準月費率0.75%,如果借12個月,則年利率=0.75%*12*24/13,約等於16.6%)


以後再接到卡中心客服電話推銷現金分期(一般是0.75%月費率,但很多客服不直接告訴這個數字,而只會說每期還多少錢,這時你就果斷的打斷她,讓她直接告訴你月費率是多少),就用這個公式算算值不值吧。


最後,終極拷問來了——


最便宜/最易辦理的借款是什麼?

當然不是網貸,也不是銀行貸款。
最便宜的大眾借款方式,其實是用好你的信用卡。


沒看錯,真的就是這麼便宜。

一旦接觸了這個借款方式,其他借款渠道就再也看不上了。


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