生活當中的小白投資如何理清這四種債務?

資本圈的那些事2018-07-19 01:49:13

資本圈那些事:第一深度的資本微信平臺!


作者:艾瑪_沈
來源:雪球


我認為,對於完全不懂的人來說,手裡有餘錢,還是先還得好用貸款來做槓桿投資,還是等投資能力達到一定水平之後再做具體有以下四點:

1.屈從於習慣


人是慣性動物每天走哪條路上班,去哪幾間餐廳吃飯,下班看哪幾檔電視欄目,日復一日,皆屈從於習慣


生活如此,理財也是如此


巴菲特說過:習慣是如此之輕,以至於無法察覺又是如此之重,以至於無法掙脫


習慣了一個月付那麼多房屋貸款,儘管賬上有閒錢,也不知道如何投資,卻想不到要,就讓錢一直在賬上放著


甚至很多人不知道貸款是可以提前部分還款的,以為約定了每個月還款的金額和年數,就不能變了反而因為閒錢越來越多,下意識增加了消費或者為了逃過通脹,貿貿然去投資,不小心就虧了更多的錢


在香港,很多銀行接受5萬起的部分提前還款,且不需要手續費如果沒有更好更穩定的投資渠道,儘快減債,既能強迫儲蓄,又減少了利息的開支


考慮到長期房貸抵消通脹的作用,在部分還款時,建議選擇減少每月供款金額保持還款年限不變的方案每個月供款少了,就能存下更多的錢,現金流就變更好了存下的錢可以再一次提前部分還款,或做其他投資保持每月供款金額不便,縮短還款年限的方案,看上去利息總額少了很多,但如果算上通脹因素,反而不划算


2. 過自己負擔不起的生活


香港有很多商店提供12個月或24個月這些分期化整為零,讓你覺得購物毫無壓力一個3000的手機,24個月免息分期,每個月只要付125不知不覺你就會買更多


我們普遍認為錢一直在貶值,未來錢沒有現在的值錢所以,很多人會選擇使用免息分期計劃來購物


很多香港的年輕人拎著上萬元的大牌包包,開著令人豔羨的名車,帶著好幾萬的名錶,一身品牌服飾背地裡,每個月要還好幾個免息分期,還完這些貸款後,就月光了,根本無法再存到錢


不論你貸款是為了買房買車還是買其他,都是把你未來的錢,提前用掉了這些商業貸款,不管要不要支付利息,都使人不知不覺過上了自己原本負擔不起的生活


3. 現金為王,等機會抄底


小白童鞋問:人們不是說現金為王?等有了好的投資機會,手裡的錢都還貸款了,又會錯過這個機會


現金為王前面還有一句,危機來臨全句是危機來臨,現金為王意思是在危機的時候,也即在經濟大幅動盪的時候,資產的價值會縮水,所以要儘快賣出資產,持有貨幣,等市場穩定時,現金就能買到更多的資產


什麼時候經濟動盪呢?比如1997金融危機2000年科網股爆破2003年非典2008年金融海嘯


現在經濟相對平穩,貨幣超發造成了貨幣貶值房價的爆漲,就是源於對貨幣貶值的恐慌你堅持現金為王,資產價格卻嘩嘩譁爆升,你的實際購買力不斷下降


民國時,不僅政局和經濟大幅動盪,現金到最後只能用來糊牆紙,又如何能現金為王?


所有的決策都要依託於背景,沒有絕對的正確


況且,人家現金為王是賣資產後套現的現金,是實實在在自己的錢


等機會的時候,不但不用付利息,還能收著利息


你這還欠著人家的錢呢,每時每刻都在付著利息


就算好機會來了,如果你的投資能力不夠,你能看出來它就是好機會嗎?就算你看出了那是個好機會,你的能力是否恰巧能抓住它?


所以,在投資小白階段,與其為一個不知道什麼時候到來也不知道是什麼的機會,天天付利息,不如踏踏實實地先減少債務同時,儘快學習投資知識,以便有能力使用槓桿


4. 債務能抵消通脹


小白童鞋說:通脹那麼高,貸款利率那麼低,精打細算的人不應該把錢投資在更高投資回報的地方嗎?


每個決策都依託於適合的背景,也同樣依託於執行人的能力


要不要用貸款去投資,首先要看貸款的利息有多高?其次,投資的回報率有多高,能否穩定地高過貸款利息?風險能否承受?


如果是投資小白,還是不要考慮了。


別以為只要投資就能賺錢,世界上沒有穩賺不賠的投資,可貸款月供卻是實實在在每個月要付的。


因此,貸款抵消通脹的前提是找到穩定的高於貸款回報率的投資產品



-THE END-

作者:艾瑪_沈,來源:雪球, 鏈接:https://xueqiu.com/7524091055/109826826 


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