為什麼不建議你買保險?

顏辭2019-05-13 20:54:50


相信大家都知道,在醫院看病,交代有否醫保商保,是非常重要的,尤其是手術住院。這個與大家的錢息息相關。不少人除了醫保,也會搭配商業保險,以求全面保障。


然而有些買保險的不正確姿勢,每天都在我們身邊上演。


大人還沒有任何保單,卻趕緊給娃買了保險;基礎的保障沒配齊,你卻被銷售人員洗腦買了理財保險;預算根本不允許買返還險,還各種糾結對比哪個更好。


買保險的水挺深的,怎麼才能避免被坑錢呢?(本文不推銷保險)


今天,我們再次邀請了資深保險人士Dr大萌萌,從客觀中立的角度給大家開一次講座,全面解讀保險裡的陷阱。講座開始前,先上一波乾貨。




一、產品化思維,讓你買保險更“危險”


消費者買保險最主要的目的是為了彌補風險事故發生後的經濟損失,但是我們買的保險,可能不光彌補不了損失,還有可能給我們“帶來”經濟損失。

 

絕大多數的人買保險,都是奔著某個保險產品去的:我要買個保險,給我推薦一個好保險吧。什麼才是好保險?這個問題很難去回答。每個人的情況都是不同的,脫離這些基本情況去盲目的尋找“好”保險,就等於是不顧病情而隨意讓醫生開藥治療是一個道理。

 

當你買了所謂的“好”保險,但是生大病以後才發現自己買的是理財,這個時候,保險起不到任何保障作用,還浪費了錢。

 

買保險,我們需要有“全局”思維,綜合考慮我們所面臨的風險,預算和偏好等。壽險,重疾,醫療,意外是保障四大剛需,分別起到不同的作用。比如重疾險的作用是失能收入補償,得了重疾,至少兩三年不能工作賺錢,因此重疾險的保額應該為年收入的3倍以上;壽險應該做到年收入的10倍……這麼高的保額需求,但是預算卻很有限,沒有“全局”思維,是設計不出來好方案的。




二、想買“萬能”保險,卻遇事都不“能”


一份 “萬能”保險,號稱一張保單管一生,不僅能治病救人,從頭保到腳,還能妥妥解決教育金、婚嫁金、養老金的問題。還有比這更完美的夢中保險嗎?

 

想要靠一款保險去解決所有的問題,是不現實的。兼顧意味著雞肋,意味著沒有重點。一個年交8000塊的保險,能保10萬的重疾,10萬的身故,6000塊醫療,一天100的住院津貼,50年後每年6000的養老金,看起來項目很多,但額度都低到沒用。本來我們需要高額度的身故和大病保障,卻選擇了一個“全家桶”保險,樣式多,額度低,還花掉了那麼多的錢。

 

想要一步到位保所有,結果就是錢白花了。




三、買對保險的六個正確打開方式


1.保額的重要程度大於一切


在預算有限的情況下,可以適當的犧牲保障時長,滿足額度要求。中國人的平均壽命是76歲,保到70歲,把保額做足,後面其實可以順其自然。

 

2.想要保身故,應該選擇定期壽險,而不是意外險


大家總是擔心年輕的時候萬一掛了怎麼辦,想要買意外險,但實際上90%以上的身故是由於疾病造成的,意外險,只賠由於意外事故而導致的身故。我們真正需要的是定期壽險,30歲的女性買100萬保額,也就是600塊左右的事兒,比意外險貴不了多少。

 

3.重疾險+醫療險,才是完整解決大病問題


大病有兩個影響,一是看病花錢,醫療險解決;二是收入損失,重疾險解決。兩個保險的作用完全不同,但相互補充,缺一不可。醫療險以一年期為主,有可能以後買不到,而重疾險保長期,不用擔心生病以後買不到的問題,長期也能彌補醫療險的不足。

 

4.先大人後小孩


大人只要有收入,健康地活著,就是對孩子最大的保障。孩子的保險不能喧賓奪主,大人也不能有僥倖心理,覺得自己不會出問題。



5.先保障後理財


買保險是不能賺錢的。監管三令五申“保險姓保”,目的就是讓保險迴歸保障本質。其實,很多市面上的理財險是沒有保障功能的,附加險的保障價格比單買都要貴,理財收益也低過銀行,回本期就更漫長。在保障買足之前最好不要碰。

 

6.做好健康告知,避免不必要的理賠糾紛


有些業務員會以“兩年不可抗辯”等理由讓你隱瞞健康問題,但理賠跟價格,公司大小經營是否虧損都沒有關係,只有健康告知是未來能否順利拿到理賠的關鍵。保險公司要是在理賠的時候查出當年客戶隱瞞了健康狀況,就意味著理賠糾紛。


大家對於“理賠難”、“理賠慢”的印象大多來源於此,其實我們完全可以在投保階段就避免的。買錯保險,是賠多少的問題;投保的時候不重視健康告知,是賠不賠的問題。

 

對於有益於我們生存的東西,我們不應該抗拒,但需要正視的一個問題就是:行業人士必須嚴格要求自己的專業水平,而普通人也當要求自己具備基本的保險常識避免踩坑。


所以為了幫助更多人瞭解關於保險的基本常識,認清保險行業的那些坑,更好地利用“保險”給自己生活提供最大化的保障。


這裡要送給一直以來關注我的粉絲們一節限時免費公開課家庭經濟支柱應該如何配置保險?關於此次課程——


 課程大綱 


帶著問題聽課:


  • 家庭經濟支柱需要配置哪些保障?

  • ✔每一個險種能抵禦什麼樣的風險?

  • ✔關於保險,有哪些說法是謠言?

  • ✔如何才能用最少的費用獲得最大、最全面的保障?

  • ✔不同收入的家庭,如何選擇保險產品?



 講師介紹



報 名 須 知


上課形式:在上課期間,以語音+文字+圖片形式直播。報名後課程可永久回聽,聽無限次。


上課地點:微信社群內


上課時間:2019.5.11(週六)19:00 ,準時開始。一般提前半小時截止免費報名。


報名費用:免費


報名方法:掃描下方二維碼,直接進群。



溫馨提示:如遇頁面空白,說明網絡較慢,刷新重試即可。


【免費答疑】

大家有任何關於保險的疑問,都可以在群內提出,屆時,大萌萌老師和團隊小夥伴們都會認真回答大家的問題,希望能夠解決大家的疑問。

//講座常規問題//

Q:講座在哪裡進行?是什麼形式?

A:本次講座以微信群的形式舉行,我們的主講人將以文字(語音)、圖片的方式授課。 

Q:為什麼加“微課助理”為好友後,他一直不拉我進群?

A:因為需要手動拉人進群,微課助理沒有辦法做到24小時在線及時處理講座報名請求,一般集中邀請進群。總之,一定會邀請的,所以記得一定要及時關注微課助理髮送給你的入群邀請哦!

Q:入群之後能說話嗎?

A:可以。在講座開始前,如有講座相關的疑問,可以發起話題,與群內的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期,除了管理員以外,群員都需要保持禁言哦。

Q:哪些人可以進群?

A:歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍,本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人進群或有代理人私下加微信,請拒絕及舉報,如因私加代理人而造成個人財產損失,我們與蝸牛保險醫院均不承擔任何責任。違規者將會被警告,嚴重違規將會被管理員移出群哦。

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